光靠养老金不够养老，20年需要1300万日元积蓄

金融厅金融审议会发布的报告显示，算上养老金等社会保险给付金在内，高龄夫妇（丈夫65岁以上，妻子60岁以上）家庭的平均月收入为209198日元。而平均支出为263718日元，存在54520日元的缺口。如果工作到65岁退休，那么到85岁的20年间，需要另有包括退休金在内的大约1300万日元资产积蓄，才能填补这个赤字；如果活到95岁，那么30年里大约需要提取大约2000万日元储蓄。

相对于上述必要开支，高龄夫妇的平均净储蓄额（存款减去借款的金额）为2484万日元，看似足以维持生活，但这毕竟是个平均数值。有些家庭并没有那么多储蓄，而且如果护理费用等专项支出增加，那么生活会变得捉襟见肘。

目前，支撑老年生活的资产和养老金收入增长乏力，今后的形势可能还会更加严峻。泡沫经济破灭后，薪资处于减少趋势，人们可用来储蓄的钱越来越少。退休人员的退休给付额（2017年），也受到解雇等雇用不稳定因素的影响，大学本科和研究生学历退休人员平均为1997万日元，较20年前减少了38%。

少子老龄化导致养老金制度的缴纳者和领取者之间的平衡遭到破坏，今后不可避免地会调整给付额。在该报告书中，有一项反映65岁退休后养老金领取水平与退休前工资收入水平之间比率的“养老金替代率”数值，2019年度为59.7%，到1984年生的人满65岁的2049年度时，预计将会下降到50.6%。

该报告书还显示，当被问到如何解决老后经济问题时，回答“延长在职工作时间”“节约生活费”的人较多。不过，男性的平均寿命（80.98岁）和健康寿命（72.14岁）之间的差值为8.84岁，也就是说，要指望进入高龄之后的工作收入，是不大现实的。

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